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企业固定资产贷款
2017-12-21

企业固定资产贷款



定义:

固定资产贷款,是指本行辖内支行、总行营业部向符合条件的企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人固定资产投资的贷款。

分类:

固定资产贷款按用途可分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款。

)基本建设贷款是指用于基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大生产能力或工程效益为主的新建或扩建工程等基本建设项目的贷款。

更新改造贷款是指用于企(事)业法人以内涵扩大再生产为主的技术改造和更新项目的贷款。

房地产开发贷款是指向房地产开发企业发放的用于建设对外销售、出租等用途的住房、商业用房、综合用房等房屋的贷款,以及向政府授权或委托的企(事)业法人发放的用于对外有偿出让或转让的土地开发项目建设的贷款。

其他固定资产贷款是指对上述用途以外的购建、购置等固定资产投资项目的贷款。

贷款条件:

企业申请固定资产贷款,应具备以下条件:

)持有国家工商管理部门颁发的并经过年检的企(事)业法人、其他经济组织营业执照。

贷款卡有效并经过年审,在贷款社开立基本结算账户,并在信用社办理结算业务,同意本社对其账户资金的使用进行监管;

借款人的自有资金与项目投资总额的比例按照《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》要求,对资本金的真实性、投资收益和贷款风险进行全面审查和评估。

生产工艺成熟,技术过关,所需原材料、燃料、动力有可靠来源,产品适销对路,符合有关部门环保、消防等监管要求。有竞争能力,有较好的社会效益及经济效益。同时必须按项目管理的要求,提交可行性研究报告、项目立项批文、环评审批报告等文件资料。

企业有经营能力,恪守信用,能按期还本付息。有以房屋或土地作抵押担保或贷款社认可的其它担保方式。

自愿接受贷款社的信贷及结算的监督检查,能保证定期向贷款社报送经营计划、财务报表。

信用社规定的其他条件。

贷款期限:

固定资产贷款期限应根据借款人及其项目的经济效益,评估综合还款能力,结合资金供给状况,由借贷双方共同协商确定。一般为1-5年,最长可达10年。其中:

)基础设施建设一般不超过10年。

工业性大中型固定资产投资项目一般不超过8年,小型项目一般不超过5年(工业性大中小型项目标准按照国家有关规定执行);

除基础产业、基础设施建设以外的非工业性项目一般不超过5年。

更新改造项目一般不超过3年。

房地产开发投资项目一般不超过3年,最长不超过5年。

国家相关部门对特定类型项目贷款有明确规定的,按相关规定执行。

由于客观情况发生变化,借款人不能按期归还贷款的,应当在贷款到期前三十天内,向贷款社提出贷款展期书面申请,说明展期理由和展期期限,并提供原担保人同意展期书面证明材料,由贷款社按照相关规定决定是否同意展期申请。

贷款申请资料:

符合固定资产贷款申请条件的借款人,可以书面形式向信用社提出贷款申请,其内容主要包括申请人基本情况、申请借款的原因、金额、期限、用途、担保方式、还款来源及方式等,并承诺所提供材料真实、完整、有效。经信用社资格初审合格后,提供以下材料包括:

)借款人基础资料:

1、借款人借款申请表和借款申请书。其主要内容包括:项目名称、金额、用途、期限、用款计划和还款来源、担保方式等;

2、已年检的营业执照、组织机构代码证、税务登记证或政府有关部门批准成立的批文;

3、法定代表人证明书、代理授权委托书,法定代表人(或代理人)及其他关键人的身份证;

4、经工商管理部门或相关部门确认的公司章程、联营协议、合作合同、主要负责人名单及签字样本等;董事会(股东会)同意借款决议书或同意保证担保决议书;

5、注册资金的验资证明及银行进账单;

6、近三年及最近三个月的财务报表(成立不足三年,提交自成立以来年度报表及近三个月的报表);对外投资明细、应收账款明细、对外举债明细等;近三个月的主要结算银行对账单;

7、现金流量分析及营运计划;

8、年审合格的贷款卡;

9、有关借款用途的证明材料,涉及特殊行业的,需提供特许经营批文;

10、关联企业及其投资项目的情况说明材料。

11、贷款社要求提供的其他证明文件和材料。

)投资项目资料:

1、有权部门对项目立项批文、环评审批报告以及纳入当年固定资产投资计划的文件;

2、项目可行性研究报告;

3、项目设计、项目投资总额和分阶段投资计划;

4、施工合同;

5、符合规定的自有资本金证明文件;

6、续建项目要提供前期投资情况、资金来源及使用情况、工程进度等资料;

7、按规定竣工投产所需自筹资金落实情况及证明文件;

)房地产项目开发性贷款还须提供下列材料:

1、通过年检的房地产开发企业资质证书;

2、征地红线图;

3、“四证”(即建设用地规划许可证、国有土地使用权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证)齐全, 并付清所有相关费用,完成各项立项手续,且相关立项文件完整、真实、有效;

4、国有建设用地使用权出让(转让)合同,土地出让金缴纳凭证及有关补偿费用付款凭证;

5、已经开始预售的须提供“商品房预售许可证”;

6、联合开发合同、协议(两个以上企业合作开发);

7、项目所在地总平面图、可行性报告(含规划设计方案、投资概(预)算等);

8、承建商资质证书及承建合同;

9、项目监理单位资质证明;

10、施工进度表;

11、发展商自有资金到位情况以及项目已投入的证明资料;

12、发展商其他项目及投资情况。






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