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博罗农商银行2016年度信息披露报告
2017-04-20

广东博罗农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告

? ? 根据《商业银行信息披露办法》等文件精神,现将广东博罗农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)2016年度经营管理及公司治理等信息披露如下:

一、基本情况

(一)法定名称:广东博罗农村商业银行股份有限公司(简称“博罗农商银行”,下称“本行”)

(二)法定英文名称:Guangdong Boluo Rural Commercial Bank Company Limited(简称:Boluo Rural Commercial Bank,缩写:BRCB)

(三)法定代表人:朱石麒

(四)注册地址:博罗县罗阳镇商业东街128号

(五)邮政编码:516100

)电子邮箱:brcbank@126.com

)注册登记日期:2013年12月12日

)注册资本:人民币1,002,932,753元

)企业性质:股份有限公司

(十)经营范围:吸收人民币公众存款;发放人民币短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡(借记卡)业务;代理收付款项;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

(十)职能部门与分支机构设置情况:本行内设17个部门;下设20家支行;下辖20个支行营业部和1个总行营业部,59个分理处,共80个机构网点。

(十)联系电话:0752-6205333;投诉电话:0752-6205280。

二、财务情况

会计年度为公历2016年1月1日起至2016年12月31日止。

(一)资产、负债、所有者权益情况

截至2016年,本行资产总额人民币2514309万元,比年初增加人民币405035万元,增幅19.20%;负债总额人民币2282198万元,比年初增加人民币333047万元,增幅17.09%;所有者权益余额人民币232112万元,比年初增加人民币71989万元,增幅44.96%。资产利润率、资本利润率分别为1.30%、15.38%。

(二)存款情况

截至2016年,各项存款余额人民币2081806万元,比年初增加人民币436485万元,增幅26.53%,其中,对公存款余额人民币525411万元,比年初增加人民币248289万元,增幅89.60%,占比25.24%;储蓄存款余额人民币1555495万元,比年初增加人民币187620万元,增幅13.72%,占比74.72%。本行存款余额、新增存款分别占全县金融机构的41.22%、54.11%。

(三)贷款情况

截至2016年,各项贷款余额人民币1216931万元,比年初增加人民币205863万元,增幅20.36%,其中,涉农贷款余额达人民币1043331万元,比年初增加人民币164920万元,增幅18.77%;小微企业贷款余额达人民币660846万元,比年初增加人民币117179万元,增幅21.55%小微企业贷款余额占总贷款余额的54.30%,户数1103户,比去年同期增加233户,申贷获得率97.11%,比去年同期增加1.07个百分点,达到了银监会“三个不低于”的监管要求。本行贷款余额、新增贷款分别占全县金融机构的40.52%28.30%

(四)中间业务情况

2016年,本行实现中间业务收入人民币3605万元,同比增加人民币531万元,增幅17.27%。银行卡存量82.37万张,新增发卡9.33万张,同比增长12.78%;存量特约商户0.33户,新增0.075万户;POS清算金额为61.04亿元,同比增加15.56亿元,增幅40.81%;存量网银客户9.46万户,新增企业网银分别为0.11万户和个人网银1.95户;短信通客户已达24.79万户,今年新增3.17户;全行对外服务的自助设备256台,其中取款机64台,存取一体机137台,BST查询终端55台;自助银行61个,全年新增16个;电子业务替代率为81.02%。

(五)资金业务情况

2016年,行开展债券认购业务人民币429096万元,余额人民币432035万元,债券逆回购业务人民币6933969万元,余额人民币78250万元;存放同业/存放系统内发生额人民币12213566万元,余额人民币73700万元;银行理财产品投资人民币585000万元,余额人民币10000万,非银行金融机构产品投资811360万元,余额134819万元;票据转贴现(买断)人民币1758563元,余额人民币82163万元;票据转贴现(逆回购)人民币0元;同业拆出人民币2000万元;同业存单发生额人民币790000万,余额237000万元。资金市场业务收入人民币68301万元,同比增加人民币28081万元,增幅69.82%,剔除融入资金的成本人民币38241万元后,实现净收入人民币30060万元。

(六)利润形成与分配情况

1.利润形成情况2016年,本行实现财务总收入人民币144900万元,财务总支出人民币107838万元,实现经营利润人民币43960万元,同比增盈人民币3502万元,增幅8.66%;利润总额37062万元,扣除企业所得税6897万元后实现净利润人民币30165万元,净利润增幅36.96%。本年实际缴交各项税款总计人民币11281万元。

2.利润分配预案。本行2016年度可供分配税后利润为人民币30165万元2016年度利润分配预案为:1)提取法定盈余公积金人民币3017万元;(2)提取一般风险准备人民币3500万元,提取后的一般风险准备超过风险资产期末余额的1.50%;(3)按当年可供分配利润的66.50%向股东分配利润人民币20059万元,均以现金形式派送(即每10股派发现金人民币2元),综合分红率为20%;(4)经上述分配后本年可供分配利润剩余人民币3589万元,转入未分配利润科目核算,利润分配符合有关规定。本次分红的股权登记日为2016年12月31日。

三、风险管理情况

(一)主要风险情况

1.信用风险状况

信用风险是指客户可能无法或者不愿意履行对本行按约定负有的义务的风险。报告期本行立足支农助小市场定位不动摇,坚持“流动、分散、本地化”原则,加强对大额贷款的风险防范,严格控制单户超比例贷款,谨慎对待房地产相关行业贷款,以及加强信贷管理队伍建设,严格落实贷款“三查”,加大监督检查力度,有效防范信贷风险,确保了风险和收益保持均衡发展。

2.流动性风险状况

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其它资金需求的风险。报告期内,本行不断增强风险防范意识,通过密切关注市场流动性形势,提前做好分析预测,加强对重点及敏感时刻的流动性风险监测,合理控制资产负债比例期限结构等一系列措施,有效防范了流动性风险,促进了当地金融稳定和安全。报告期末,本行流动性比例为43.6%,优于最低监管标准18.6个百分点,保持了全行良好的流动性。

3.市场风险状况

市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。报告期内,本行按照《商业银行市场风险管理指引》的要求,密切关注宏观经济政策,做好市场风险的分析监控,不断提高了对市场风险的识别、计量、监测和控制水平,建立重大市场风险应急预案,增强应对市场风险能力。

4.操作风险状况

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。报告期内,本行进一步完善内控体系,对原有的内控制度加以完善修订,大力开展风险排查活动,加大处罚和整改力度,实施员工违规积分制度,让员工增强风险的自我防范意识,同时,推进企业文化建设,深化合规文化认识,使员工形成健康向上的人生观和价值观,将防范操作风险变为行为习惯。

5.声誉风险

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。2016年,本行建立突发事件应急处置体系,明确各类应急事件的处置操作流程,持续保持与政府、新闻媒体的良性互动,加强日常舆情监测管理,同时加强正面宣传报道,树立良好社会形象,建立网评队伍,正向引导舆论,将声誉风险控制在萌芽状态。

报告期内,本行未发生影响本行经营管理的信用风险事件、市场风险事件、流动性风险事件、操作风险事件及声誉风险事件。

(二)风险指标情况

1.不良贷款情况。截至2016年年末,本行不良贷款余额22347万元,比年初减少75万元,降幅0.33%;不良贷款率1.84%,比年初下降了0.38个百分点,优于监管指标3.16个百分点,资产质量进一步提升。

2.拨备情况。截至2016年年末,本行贷款减值准备余额人民币39327万元,拨备覆盖率为175.98%,优于监管指标25.98个百分点。

3.资本充足率情况。截至2016年年末,资本充足率为16.47%,比年初增加了3.24个百分点,优于监管指标5.97个百分点;一级资本充足率15.70%,比年初增加3.21个百分点,优于指标值7.20个百分点。

4.贷款集中度情况。截至2016年年末,单户贷款集中度和单一集团客户授信集中度分别为6.76%、9%,分别优于监管指标3.24个百分点、6个百分点,贷款集中度风险下降。

5.法人控股情况。截至2016年年末,本行法人控股比例为40.67%,于指标值5.67个百分点。

四、公司治理情况

本行根据《中华人民共和国公司法》及《广东博罗农村商业银行股份有限公司章程(第四版)》的要求,不断规范三会一层的职责分工、议事规则和决策机制,形成决策权、执行权和监督权相互制约的法人治理结构,切实提高了法人治理的有效性。

(一)年度内股东大会召开情况

全年共召开股东大会3次(含临时股东大会),审议通过的议案有《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2015年度工作报告>的议案》等14项议案

(二)董事会的构成及其工作情况

2016年3月30日,叶庚良同志辞去本行董事职务截至2016年末,本行第一届董事会由12名董事构成,其中,职工董事3人,非职工董事9人(含独立董事1人)。董事会设董事长1名。朱石麒同志作为本行法定代表人,担任第一届董事会董事长。本年共召开董事会8次(含临时董事会),审议通过《关于提请接受叶庚良同志辞去广东博罗农村商业银行股份有限公司行长职务的议案》等49项的议案。

此外,本行董事会下设了提名与薪酬管理委员会、风险管理与关联交易委员会、战略规划委员会、审计委员会、三农金融服务委员会5个专业委员会,充分发挥这5个专业委员会职能,成为董事会准确把握经营发展态势,科学决策的有力补充。一年来,5个专业委员会工作情况如下:

一是提名与薪酬委员会共召开会议6次,审议通过了《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2016年度工资预算总额>的议案》12项议案

二是风险管理与关联交易委员会共召开会议11次,审议通过《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司董事会风险管理与关联交易委员会2016年工作计划>的议案》等16项议案;

三是战略规划委员会共召开会议2次,审议通过《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2017年度经营计划>的议案》共5项议案;

四是审计委员会共召开会议3次,审议通过《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2015年度财务决算报告>的议案》等8项议案

五是三农金融服委员会共召开会议2次,审议通过《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司董事会三农金融服务委员会2016年工作计划>的议案》共4项议案

(三)独立董事履职情况

本行独立董事为广东方正联合律师事务所黄尉龙律师,其作为提名与薪酬管理委员会、风险管理与关联交易委员会、审计委员会主任委员,主持召开了相关委员会会议共计22次,审议通过了《关于<广东博罗农村商业银行股份有限公司2016年度工资预算总额>的议案》等44项议案。独立董事参加其他会议11次,分别为股东大会3次,董事会8次,参与有关议案的审议。

(四)监事会的构成及其工作情况

因干部交流、岗位轮换,原任监事长的付元军同志辞去本行监事长职务,聘任王阿元同志为本行监事长,截至2016年12月末,本行第一届监事会由5名监事组成,其中,职工监事2名,非职工监事3名。本行的董事、高级管理层成员、信贷和财务负责人均未兼任本行监事。本年共召开监事会10次,审议通过的议案有《关于聘请王阿元同志为广东博罗农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事长职务的议案》等55项。

(五)高级管理层成员构成及其基本情况

因干部交流、岗位轮换,原任行长职务的叶庚良同志自2016年3月31日起离任,被聘为惠东农商银行董事长,原任总行营业部总经理的黄伟红同志于2016年9月12日起离任,转聘为营业部业务专家截至2016年12月末,本行高级管理层成员共8人,包括副行长翁小灵、姚新阳、黄灿、刘健斌,董事会秘书、办公室负责人林俊灵,合规与风险管理部负责人钟天云计划财务部负责人叶远康内审监察部负责人王飞。

一年来,面对复杂的经济金融环境和日益激烈的竞争形势,本行高级管理人员以十八大、十八届五中、六中全会精神为指导,贯彻落实“两学一做”要求,团结一心,坚持支农助小的市场定位,持续推进深化改革、转型升级,大力实施普惠金融工程,在市场拓展、业务营销、服务提升、风险管控和新农村建设方面取得较好成效,为当地经济社会发展作出了积极贡献,获得了社会各界的充分肯定,分别荣获了“广东农合机构2016年度综合考核农商行B类二等奖”、“广东农合机构2016年度深化改革转型升级奖”、“2016年度广东农合机构金融市场业务合作创新奖”、惠州市“2016尊师重教先进单位”、博罗县“2016公益先锋”等荣誉称号。

五、年度重大事项

(一)最大十名股东名称及报告期内变动情况

2016年年末,本行最大十名股东是:惠州市罗浮山水泥集团有限公司、博罗县新创展置业有限公司、博罗县新宏兴纤维板有限公司、惠州市永安君正企业投资管理有限公司、惠州市惠俊实业发展有限公司、惠州市鸿升实业有限公司、惠州骏昌实业有限公司、惠州市骏宏商贸有限公司、黄宁波、陈钊,最大十名股东入股数合计410,982,940股,占比40.99%。

(二)增加或减少注册资本、分立合并事项

1.注册资本变更情况

1)2016年4月,本行执行“每10股送1.5股、另每10股派发现金0.4元”的利润分配方案,增加注册资本人民币102,121,657元。2016年4月27日中国银行业监督管理委员会惠州监管分局发布《关于广东博罗农村商业银行股份有限公司变更注册资本的批复》(惠银监复〔2016〕17号),同意本行注册资本由人民币680,811,096元增加至人民币782,932,753元。

2)2016年9月2日至25日,本行开展增资扩股工作,共募集资金人民币660,000,000元,增加注册资本人民币220,000,000元,2016年11月17日中国银行业监督管理委员会惠州监管分局下发《关于广东博罗农村商业银行股份有限公司变更注册资本的批复(惠银监复〔2016〕59号),同意本行注册资本由人民币782,932,753元增加至人民币1002,932,753元。

2.合并分立事项

为促进本行业务发展,经《关于广东博罗农村商业银行股份有限公司汤泉开业的批复》(惠银监复〔2016〕43号)、《关于广东博罗农村商业银行股份有限公司铁场分理处升格为支行的批复》(惠银监复〔2016〕44号)、《关于广东博罗农村商业银行股份有限公司九潭分理处升格为支行的批复》(惠银监复〔2016〕46号)、《关于广东博罗农村商业银行股份有限公司石岗岭分理处升格为支行的批复》(惠银监复〔2016〕45号),本行设立汤泉支行,铁场分理处升格为铁场支行、九潭分理处升格为九潭支行,石岗岭分理处升格并更名为杨侨支行。

根据《关于广东博罗农村商业银行股份有限公司墟镇分理处变更名称的批复》(惠银监复〔2016〕3号),墟镇分理处变更为“福园分理处”。

(三)其他重大事项

1.博罗农商银行重要领导干部交流

根据“四项制度”要求,2016年本行有两位重要领导执行干部交流、岗位轮换:

1)2016年3月30日,经第一届董事会第十七次会议审议通过《关于提请接受叶庚良同志辞去广东博罗农村商业银行股份有限公司董事职务的议案》、《关于提请接受叶庚良同志辞去广东博罗农村商业银行股份有限公司行长职务的议案》,同意叶庚良同志辞去本行董事及行长职务。

2)2016年9月18日,经第一届监事会第二十一次会议审议通过《关于付元军同志提请辞去广东博罗农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事长职务的议案》、《关于聘请王阿元同志为广东博罗农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事长职务的议案》、《关于聘任付元军同志为广东博罗农村商业银行股份有限公司副行长的议案》,同意付元军同志辞去本行监事长职务,聘任王阿元同志为本行监事长,聘任付元军同志为本行副行长。

2.博罗农商银行增资扩股工作圆满完成

2016年9月2日至25日,本行开展增资扩股工作,本次增资扩股采取溢价增资方式,每股定价人民币2.00元,其中1元用于增加注册资本,1元用于增加资本公积。同时,认购人每认购1股新股需出资人民币1元购买标的不良资产。此次增资扩股售出股金2.2亿股,成功募集资金6.6亿元,为本行各项业务持续稳健快速发展提供了有力支撑。

3.股权质押贷款

本行法人股东惠州市罗浮山水泥集团有限公司以其所持本行股权向惠东农商银行申请质押贷款,质押本行股权数量已超过其持有本行股权的50%。该质押行为已经本行第一届董事会第二十一次会议审议通过。

六、财务报告

(一)审计意见

本行2016年度财务报告经汇正会计师事务所按国内审计准则审计,该事务所出具了标准无保留意见的审计报告(汇正会审字〔2017〕第003号)

(二)财务报表

1.博罗农商银行 2016年资产负债表;

2.博罗农商银行 2016年利润表;

3.博罗农商银行 2016年现金流量表;

4.博罗农商银行 2016年所有者权益变动表。

七、文件备查时间和地点

(一)备查时间:2017420日至5月20日。

(二)备查地点:本行董事会办公室。



? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 董事长:朱石麒

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?二○一七年四月二十日

  • 广东农信客服(投诉)热线:96138
  • 博罗农商银行投诉电话:0752—6205280
  • 博罗农商银行联系电话:0752-6205333